Радость пройдет, а кредит останется

«В дело должны вступать правоохранительные органы!»

В Москве на «Форуме действий», организованном Общероссийским народным фронтом, Президент РФ Владимир Путин поддержал участников форума, выступавших за активизацию работы правоохранительных органов в отношении коллекторских агентств, пользующихся неправомерными методами взыскания долгов с граждан. 

Как отметил глава государства, «когда дело касается незаконных форм «вытряхивания» денег, то тогда в дело должны вступать правоохранительные органы».

Деятельность коллекторов должна находиться под полным государственным контролем, считают активисты Народного фронта. Механизм работы с должниками необходимо прописать отдельным законом,  заниматься взысканием просроченной задолженности могут только те компании, которые выполняют все предписанные требования и находятся в специальном реестре. 

Коллектор приходит ночью

Сегодня в России  большинство должников  –  это обычные семьи, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Коллекторские организации используют все доступные им методы взыскания долгов: угрожают  родственникам и самому должнику, пишут сотни смс и даже «приходят в гости» вечерами в дом должника. 

Сами понимаете, радости от встречи с такими гостями хозяева квартир не испытывают. Принципы общения коллекторов с должниками нередко выходят за рамки закона, поэтому гражданам, прежде чем взять кредит, нужно изучить свои права и пользоваться ими. Должники -  не преступники, и в отношении их запрещенные приемы давления, шантажа, психологического насилия недопустимы. 

36-летняя Наталья Ведяшкина из Саранска доведена до отчаяния. Ее родственник взял кредит без поручителей в одной из финансовых контор города. Высокие годовые проценты мужчину не смутили.  Заемщика попросили лишь  назвать пару людей, которые бы могли подтвердить его личность, и он назвал данные своей двоюродной сестры. Как только мужчина просрочил первый платеж и выключил телефон, за дело взялась коллекторская служба. На мобильный Натальи в день поступает около сотни звонков с разных телефонов. Заблокировать все - невозможно. Звонят даже в полночь. От этого страдает вся семья. Женщина устала объяснять, что никакого отношения к кредиту  не имеет, брата не видела несколько лет и не представляет, где он скрывается. 

Факты

По оценке Ассоциации российских банков, коллекторам – а их сегодня уже более 1000 – передается почти половина просроченной задолженности, таким образом, объем рынка по взысканию задолженности можно оценить в 300–340 млрд. руб.

Кредит по цене чашки кофе

К сожалению, за кредитами наши граждане все чаще обращаются не в банки с проверенной репутацией, а в так называемые финансовые конторы. Конторки по выдаче займов  находятся в самых бойких местах и завлекают «бесплатными» деньгами. Их реклама в изобилии висит на автобусных остановках, размещается в бесплатных газетах, интернете. Заголовки так и манят: «Кредиты наличными без справок и поручителей на любые цели. Спешите!» «Выдаем кредит без проверок за 1 час».

Увы, в рекламе не сообщается о процентной ставке, а это может быть и 730 % годовых. Обывателю покажется, что он и вовсе берет кредит без процентов. Помните слоган: «кредит по цене чашки кофе - 49 рублей за один день».  Вот и думают люди: возьму тысяч сто и будут платить сорок девять рублей в месяц. Заманчиво... А потом уже поздно винить себя в финансовой безграмотности. Люди попадают в настоящую кабалу и вынуждены выплачивать гигантские проценты. У судебных приставов по так называемым кредитным производствам есть досье на  физических лиц, которые должны таким конторам  миллионы рублей. Но это единичные случаи. 

Конторы микрофинансирования удовлетворяют запросы всех клиентов, даже тех, кто находится в зоне риска по возрасту или получающих минимальную зарплату.

Просроченная задолженность

По данным Банка России, в 2013 году коммерческие банки  выдали кредитов юридическим и физическим лицам на сумму свыше  45 трлн.   рублей (это на 20% больше, чем годом ранее), из них физическим лицам - 8,8 трлн. рублей.  Одновременно с объемом кредитования рос и объем просроченной задолженности, который увеличился на 15,7%. Он достиг отметки в 1 трлн. 397 млрд. рублей. 

За  январь - октябрь 2014 года объем банковских кредитов, выданных физическим лицам, составил 7,1 трлн. рублей, при этом объем просроченной задолженности граждан по кредитам составил 646 млрд. руб. 

Взяли в кредит 23 млрд. руб. 

По данным Отделения - Национального банка по Республике Мордовия  Волго-Вятского Главного управления Центрального банка Российской Федерации, за январь - октябрь 2014 года заемщикам республики было предоставлено кредитными организациями РМ 74,6 млрд. рублей, из них   почти 23 млрд. рублей взяли физические лица. 

За  январь - октябрь этого года объем просроченной задолженности  физических лиц  РМ перед кредитными организациями РФ увеличился в 1,6 раза и составил 1,6 млрд. рублей против 1 млрд. рублей за январь - октябрь 2013 года. 

По результатам 9 месяцев 2014 года темп роста объема  просроченной задолженности физических лиц в республике  соответствовал среднему темпу роста по ПФО.

Как не стать банкротом?

За последние годы произошли значительные изменения в области законодательного регулирования потребительского кредитования. Главным законодательным актом в этой сфере является Федеральный закон  «О потребительском кредите», вступивший в силу с 1 июля 2014 года. 

Закон обязывает четко и ясно доносить до заемщика информацию о полной стоимости получаемого кредита. Зная общую сумму выплат по кредиту и сравнив ее с суммой кредита, заемщик может рассчитать, какую сумму он переплатит финансовой организации за весь срок пользования кредитом.  

Одним словом, граждане должны внимательнее читать договор о предоставлении кредитных услуг и сто раз подумать, прежде чем взять в кредит разрекламированный айфон, новую шубу. Радость от покупки скоро пройдет, а кредит придется выплачивать.

Активисты ОНФ также стараются помочь гражданам, попавшим в долговую яму. Они уже внесли ряд поправок в законопроект о банкротстве физических лиц. Законопроект предполагает, что должник может обратиться в суд с просьбой признать себя банкротом. Если соответствующее решение будет принято, гражданину дадут рассрочку на 5 лет при наличии регулярного источника доходов. Согласно поправке банкротом может стать человек, задолжавший более 50 тысяч рублей и просрочивший выплату более чем на три месяца. Объявлять себя банкротом он может не чаще, чем раз в пять лет.

- Это только на первый взгляд сумма долга кажется  небольшой, но она становится  серьезной в случае потери работы, - говорят активисты ОНФ. - Человек получит шанс урегулировать просроченную задолженность, не принимая на себя новых долговых обязательств, когда каждый новый кредит берется для погашения предыдущего. 

Важный момент: Президент России Владимир Путин на «Форуме действий» ОНФ  дал Правительству РФ поручение ускорить работу по принятию этого закона. «Закон о банкротстве физических лиц России необходим», - отметил он.

«Известия Мордовии»