Долговая яма

Жители Мордовии задолжали банкам около полумиллиарда рублей

Жизнь в кредит знакома многим. Кредитную «иглу» банкиры предложили несколько лет назад, и кредитным наркоманом стал едва ли не каждый второй житель Мордовии. Ведь как просто — предъявил паспорт и стал обладателем холодильника или компьютера, нашел поручителя — получай наличными денежки. Только на этот счет имеется мудрая поговорка — берешь чужие, а отдаешь свои. А вот отдавать порой и нечего — на сегодняшний день жители Мордовии задолжали кредитным организациям около полумиллиарда рублей. И это только сумма, которую необходимо взыскать по решению суда, а сколько еще задолжавших клиентов, с которыми пока работают службы безопасности банков…

Долг платежом красен…

- Долги жителей Мордовии перед банками растут, как снежный ком, — говорит начальник отдела организации исполнительного производства Управления Федеральной службы судебных приставов по РМ Татьяна ООБЩЕВА. — Во втором полугодии 2008 года кредитная задолженность населения и предприятий республики перед банковскими учреждениями составляла 221 миллион 171 тысячу рублей. На сегодняшний день сумма задолженности по кредитам выросла более чем в два раза, причем большая сумма долга «висит» на населении. За 6 месяцев 2009 года на исполнении судебных приставов находилось 4570 исполнительных документов о взыскании кредитов как с юридических, так и с физических лиц на общую сумму 541 миллион 256 тысяч рублей. Основная сумма задолженности принадлежит физическим лицам — это 414 миллионов 828 тысяч рублей. За первое полугодие судебными приставами-исполнителями возвращена банкам задолженность в 25 миллионов 434 тысячи рублей.

В долговую яму жители Мордовии ухнули со значительными суммами. В задолженности фигурируют достаточно крупные суммы — от нескольких десятков тысяч до миллиона и более рублей. Эти деньги люди брали на приобретение жилья или дорогостоящих иномарок, иногда — на открытие бизнеса.
Такие суммы во многих случаях вернуть просто невозможно — у должников нет ни денег, ни имущества, ни доходов. В этих случаях судебные приставы, проведя проверку имущественного положения должника, возвращают документы без исполнения — с клиента банку взять нечего. Однако банк имеет право неоднократно обращаться о взыскании задолженности — вдруг должник разбогател или устроился на работу.

Ручаюсь за все!

В настоящее время в судах Мордовии находятся десятки дел о взыскании долгов с тех, кто в свое время, не задумываясь, поручился за заемщика. «Трясти» поручителя начинают тогда, когда выясняется, что должник не имеет возможности платить или отказывается от оплаты. Причем сумма долга, которую необходимо погасить, делится поровну между виновником ситуации и поручителем. Если поручителя два, то на три части. Если с должника брать и вовсе нечего, то все обязательства ложатся на плечи поручителей.

«Сегодня из более 4,5 тысячи исполнительных документов о взыскании кредитных долгов примерно треть ведется в отношении поручителей, — продолжает Татьяна Общева. — Причем порядка 40% задолженности по кредитам выплачивают именно поручители — у них есть работа, доходы, имущество. Возмущению поручителей, конечно, нет предела — а почему я, ведь я эти деньги в глаза не видел? Но в договоре, который он подписывал, черным по белому написано, что в случае, если заемщик не будет выплачивать кредит, обязательства по нему переходят на поручителя.

Люди соглашаются быть поручителями, не зная о последствиях, — неудобно отказать родственнику, другу, коллеге по работе. Поручители должны понимать суть принимаемых на себя обязанностей перед банками, которые состоят не только в том, чтобы „засвидетельствовать свое почтение заемщику“, но и принять на себя обязательство гасить долг, если получатель кредита этого сделать не сможет».

Долги, которые жители Мордовии, поручившись за друзей-товарищей, теперь вынуждены оплачивать, нередко исчисляются сотнями тысяч рублей, а порой и миллионами. Например, в настоящее время судебные приставы работают над взысканием задолженности перед банком в 15 миллионов рублей. Кредит на эту сумму был оформлен саранской фирмой, что называется, «на развитие», а в качестве поручителя выступил один из ее учредителей.

Дела у новоиспеченной фирмы как-то не заладились, и вскоре ООО объявило себя банкротом. Долг перед банком ликвидировать не удалось — и теперь судебные приставы изучают имущественное положение поручителя, чтобы взыскать с него многомиллионную задолженность по кредиту.

Порой, правда, и с поручителя взять нечего. Так, житель Саранска оформил в одном из коммерческих банков кредит на сумму 137 тысяч рублей, но гасить его не захотел. Сегодня этот обладатель кругленькой суммы где-то скрывается, имущества и доходов у него нет. Усугубляет положение и тот факт, что поручитель по данному кредиту на момент вынесения решения суда о принудительном взыскании задолженности уже находился в местах не столь отдаленных.

Иногда банки вообще выдают кредиты, причем немалые, и вовсе без поручительства — только возьми. Так, саранский филиал одного из региональных банков выдал жителю столицы Мордовии кредит на сумму в 200 тысяч рублей. Через некоторое время от заемщика перестали поступать платежи. Саранский филиал обратился в суд города Самары, где находится головной офис банка. Когда судебные приставы Пролетарского района Саранска получили исполнительные документы и стали действовать, выяснилось, что заемщик умер, оставив перед банком долг в 146 тысяч рублей (с набежавшими процентами просрочки). Судя по документам, когда в Самаре выносилось решение о взыскании с должника банковского кредита, его уже полгода не было в живых.

Возьму кредит на погашение кредита

Немало в Мордовии и таких людей, кто одновременно задолжал сразу нескольким банкам. Есть случаи, когда человек, чтобы оплатить кредит одному банку, брал кредит в другом, а потом и в третьем. Сумма при таком подходе раз от раза увеличивается, и в итоге на заемщике повисают неподъемные деньги.

В прошлом году судебные приставы взыскали долг с дамочки, которая брала кредиты в трех банках, и все три банка предъявили требования на принудительное исполнение. Общая сумма задолженности по кредитам составляла порядка 400 тысяч рублей. Женщина возвратила кредиты, но для этого ей пришлось продать квартиру.

В 2008 году у судебных приставов было очень много работы по принудительному взысканию долгов с клиентов банка «Русский стандарт». Немалое число жителей Мордовии брали в кредит бытовую технику в небезызвестном гипермаркете, оформляя при этом договорные отношения с указанным банком. После оформления кредита большинству своих клиентов «Русский стандарт» разослал кредитные карты, на которых лежали от 30 до 50 тысяч рублей.

Многие восприняли эту кредитку как подарок, сильно не задумываясь о последствиях активации этой карты. В итоге для части клиентов банка, потративших деньги с этой кредитки и вовремя не погасивших задолженность, «прибыльный бонус» от «Русского стандарта» мгновенно превратился в жирный убыток, так как за каждый день просрочки на основную сумму долга накручивались большие пени и штрафы. Когда судебные приставы приходили к должникам, нередко обнаруживалось, что у них нет никакого сколько-нибудь ценного имущества. Бывали случаи, когда даже техника, взятая в кредит, в доме отсутствовала — она была пропита или продана.

Так, один житель Саранска, приобрел в кредит холодильник, телевизор, стиральную машину, но ни рубля банку не заплатил. Когда приставы пришли по месту его прописки, оказалось, что по этому адресу он не живет уже несколько лет. Престарелая мать все эти годы сына не видела, по ее словам, он давно спился и никогда нигде не работал. Женщина добровольно взвалила на себя долги сына и до сих пор из своей небольшой пенсии расплачивается с банком.
Вот так запросто бомжи и алкоголики получали кредиты на приличные суммы — ведь справок о доходах с получателей экспресс-кредитов никто не требовал.

Еще свежа история с кредитной аферой, которую провернула предприимчивая жительница Ичалковского района — люди брали в долг в ее магазине продукты, оставляя при этом в залог свои паспорта. А жадная до денег дамочка с помощью этих документов быстренько набирала в кредит различную технику. Каково же было удивление сельчан, когда им стали приходить письма от банков с требованием уплатить просроченные кредиты…

Автомобиль арестуют в первую очередь

Чаще всего за долги в Мордовии арестовывают автомобили — его и продать проще, чем какую-нибудь микроволновку, и сумму за него можно выручить солидную — иногда даже на погашение задолженности достаточно. А вот квартиру или дом, если они являются единственным жильем для должника, арестовать невозможно, но при условии, что данное жилье не является предметом залога. Также арестовываются бытовая техника, компьютеры, предметы роскоши, однако не всегда все это добро удается продать, да и банки «натурой» брать долги не согласны. Поэтому нераспроданное имущество в итоге вновь возвращается к должнику, и задолженность повисает мертвым грузом…

Куда сложнее ситуация, когда квартира куплена в кредит и является единственным жильем у должника. Правда, в Мордовии пока проблем с выплатой ипотечных кредитов нет. Но, по информации судебных приставов, в дальнейшем эта благополучная ситуация может измениться. Тогда должникам придется расстаться с квартирой, так как жилье, купленное в кредит, заложено в банке.

«На наш взгляд, в создавшейся ситуации во многом виноваты сами банки — если бы кредитные организации более тщательно подходили к проверке имущественного положения заемщика и его платежеспособности, риск неплатежей по кредитам был бы минимален, — считает Татьяна Общева. — Сейчас нами рассматривается вопрос о подписании соглашения между Управлением Федеральной службы судебных приставов по РМ и банками, которые располагаются на территории Мордовии, на предмет того, чтобы при выдаче кредитов банки делали запрос в наше Управление, не является ли потенциальный заемщик должником — не только по кредитам, но и алиментам, налогам, штрафам. А пока мы предполагаем, что работы по взысканию кредитной задолженности у нас только прибавится — слишком много жители Мордовии набрали не обеспеченных доходами кредитов».

Галина КИСЕЛЕВА (”ВС”, № 30)

«Вечерний Саранск»