ВТБ: эффективное управление денежными средствами

Депозит  «Овернайт» за последний год стал одним из востребованных банковских продуктов среди предприятий нашей республики. На начало 2011 года в филиале банка ВТБ в Саранске доля клиентов, размещающих денежные средства в «овернайт», в общем объеме привлечения срочных ресурсов составила 80%, - рассказывает Управляющий Саранским филиалом Банка ВТБ  Эдуард Владимирович Борискин. Успешность бизнеса можно оценивать, используя различные параметры, но главным критерием эффективности является стабильное приумножение прибыли. Этот принцип как нельзя лучше работает при использовании  банковского продукта - депозита «овернайт».

Уникальность продукта заложена в самом названии "overnight" - в переводе с английского - "на ночь". То есть, разместив средства в депозит на минимальный срок, можно не только сохранить, но и приумножить свой капитал. А значит, максимально эффективно использовать свои ресурсы. Так, предприятие в течение дня работает со своими деньгами, вечером размещает их в банке, всю ночь (или в течение выходных и праздничных дней) деньги "работают", а утром возвращаются с дополнительным доходом и могут быть сразу использованы на текущие платежи или покрытие операционных расходов. Важно, что  денежные средства при этом не выбывают из оборота.

- Условия оформления сделки достаточно просты, - рассказывает Управляющий Саранским филиалом Банка ВТБ Борискин Эдуард Владимирович, - между Банком и предприятием заключается Генеральное соглашение об общих условиях проведения депозитных операций, на основании которого размещение депозитов осуществляется в день подачи заявки клиентом. Генеральное соглашение действует в течение года.

- Какие предприятия и организации нашей республики  могут воспользоваться депозитом «Овернайт»?

- Денежные средства в депозит «Овернайт» могут размещать организации, на счетах которых на конец рабочего дня остаются суммы от одного миллиона рублей и более. В Банке ВТБ этой услугой могут воспользоваться предприятия, которые относятся к категориям крупного и среднего бизнеса. Средства в депозит можно разместить не только в рублях, но и в иностранной валюте (долларах и евро). Овернайт интересен как клиентам ВТБ, так организациям, имеющим расчетный счет, открытый в другой кредитной организации.

- Как устанавливаются ставки по этому продукту?

- Ставки привлечения средств в депозит "овернайт" устанавливаются Банком ВТБ ежедневно в момент размещения средств и зависят от ситуации на межбанковском рынке и суммы депозита. Тенденция роста ставок наблюдается в последней декаде месяца – это период массовых налоговых и клиентских платежей, а снижение ставок – в начале календарного месяца.

- Чем отличается «овернайт» от других видов депозитов? В чем его преимущество, недостатки?

- Конечно же, кроме «овернайта», ВТБ предлагает и другие виды депозитов, срок которых может измеряться неделями, месяцами, годами. Например,  срочный депозит со сроком привлечения до года/свыше, срочный депозит с возможностью пополнения и частичного снятия суммы депозита, срочный депозит с возможностью досрочного востребования со сроком привлечения свыше года и др. Выбор депозитного инструмента зависит от того, какую цель преследует предприятие в данный момент.

К преимуществам продукта, безусловно, относится то, что клиент получает возможность максимально эффективно использовать свои средства в нерабочее время (ночью, в выходные и в праздничные дни) без каких-либо дополнительных затрат. Отсутствует необходимость отслеживать и поддерживать на счете сумму среднемесячного остатка денежных средств. Кроме этого, действует упрощенная процедура размещения депозитов в рамках одного Генерального соглашения, поэтому трудозатраты на оформление операции незначительны. Можно осуществлять операции размещения средств в «овернайт» дистанционно, без посещения Банка, с использованием электронных систем: «Клиент-Банк», «Интернет-Клиент».

- Размещая денежные средства, что следует учитывать при выборе банка-партнера?

- Всегда следует помнить  о таком критерии, как  надёжность банка. Показателем высокой степени надежности Банка ВТБ являются высокие рейтинги международных агентств, величина уставного капитала, широчайшая география присутствия.

По всем вопросам проведения и оформления депозитных операций можно обращаться в филиал ВТБ в г. Саранске по адресу: ул. Б.Хмельницкого, 42- а, тел.: (88342) 47-35-84.

На правах рекламы

«Известия Мордовии»